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金融機構存款準備金是保證金金融機構向中央銀行繳納的一定比例的存款，用於保障金融機構資金流動性和防範風險，也是央行調控貨幣政策的重要手段之一。

一、存款準備金的定義和作用

存款準備金是指商業銀行、財務公司等金融機構按照一定比例從其存款餘額中繳存到央行的一種強制儲備。

存款準備金制度的實施可以發揮以下幾個方面的作用：

1.維護金融機構的流動性

收取存款準備金可以將金融機構流動性過多分散到中央銀行，這可以減少金融機構資金流動性的波動。

2.防範金融風險

存款準備金制度可以從制度上約束金融機構放貸不過多，從而防範經濟風險。

3.調節貨幣市場

存款準備金制度是央行實施貨幣政策的重要手段，央行可以通過調整存款準備金比率，達到調節貨幣市場的效果。

二、存款準備金制度的演變發展

存款準備金制度從簡單的儲備金制度到複雜的準備金制度，經歷了漫長的發展過程。

1.儲備金制度

早期，央行採取的是儲備金制度，即由金融機構向央行繳納一定比例的存款，以約束金融機構的貸款行爲。但是這種制度存在缺陷，因爲政府無法干預銀行的貨幣政策，造成了早期金融市場的不穩定。

2.準備金制度

20世紀50年代，中央銀行採用準備金制度進行調控。該制度在儲備金制度的基礎上，增加了公開市場操作、貼現窗口、票據擔保貸款等政策工具，爲央行更爲具體的貨幣市場調控提供了手段。

三、存款準備金比率的調控

存款準備金比率是指金融機構存款餘額中必須要上繳到央行的部分，其比率是金融監管機構制定的。我國於1985年開始實行存款準備金制度。截至2021年，我國存款準備金比率爲10.0%，如果商業銀行繳存不足存款餘額的10%，則需要向央行補繳，如果繳存超過了10%，會產生超額準備金。

存款準備金比率的調控是央行實施貨幣政策的重要手段，如果想要縮小貨幣供應量，央行會提高存款準備金比率，縮小銀行的信貸資金規模；相反，如果要擴大貨幣供應量，央行會降低存款準備金比率，擴大銀行的信貸資金規模。

四、存款準備金制度的不足

存款準備金制度也存在着一些問題和不足，需要在制度層面上解決。

1.對商業銀行的資金成本過高

由於存款準備金匯入央行後將無法使用，因此商業銀行需要通過發行債務和向客戶吸收更多存款來籌措資金。

2.存款準備金制度過於繁瑣

存款準備金制度需要不斷調整存款準備金比率，給金融機構帶來了一定的負擔，也會對金融機構的業務常規產生一定的影響。

五、總結

存款準備金制度是央行實施貨幣政策的重要手段，具有維護金融機構流動性、防範金融風險和調節貨幣市場等作用。存款準備金比率的調控是央行實施貨幣政策的重要手段。但存款準備金制度也存在問題，需要不斷完善和改進。對於金融市場來說，存款準備金制度的存在是必要的，是金融監管體系中不可或缺的一箇重要環節。