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很多朋友對於負債高徵信花直接放款和法人徵信花了公司如何從銀行貸款不太懂，今天就由小編來爲大家分享，希望可以幫助到大家，下面一起來看看吧！

企業和個人徵信良好，但個人負債過高，如何在銀行貸款

銀行貸款申請過程中，只要徵信沒有大問題，那就基本可以審批的，無非就是貸款利率的問題。個人負債過高，銀行肯定擔心日後貸款還不上，通常情況下保證類貸款要求個人負債比率不能超過60%，抵質押類貸款的個人負債比率不得超過75%，超過這些標準，有可能貸款被拒。負債比率過高的人要想順利審批貸款應該採取以下措施：

一、追加擔保人

不管保證類貸款還是抵押類貸款，只要追加擔保人，都可以減輕個人負債比率。銀行審批貸款無非是考慮償還能力夠不夠，爲了給貸款的償還加保險，可以採用追加擔保人的形式分擔貸款風險。擔保人最好是公務員、事業單位編制內員工，這樣的工作人員出具了工資證明在銀行審批中幾乎是免檢的，工作穩定，工資有保障，不像企業人員三天兩頭跳槽，除了逾期不良也找不到人了。

二、增加質押物資產

同追加擔保人的目的一樣，都是爲了增加貸款穩定性，做好風險防控措施的一種。只不過抵質押物比擔保人更有效力，比如一套房子抵押上，貸款出現問題，直接走法律程序，把房子一拍賣完事兒。銀行還是喜歡抵質押貸款，敢不還款可是有你的房子、汽車、存單、保險單押在銀行保險櫃裏呢。

三、儘量降低目前的負債比率

就貸款前的資產負債過高，但是手頭還有一些閒置資金的話，可以先還上一部分，降低資產負債率，另外手中的大額賬單可以做一箇分期還款，不管等額本金還是等額本息，都可以降低一些資產負債率，達到貸款審批通過率提升的目的。

銀行的貸款審批第一項應該就是徵信記錄良好，如果不好的話直接一票否決了，這一項沒問題，基本上就說得過去，貸款有希望，負債率的問題可以改變的，以上三種途徑都可以。

法人徵信花了公司如何從銀行貸款

公司如果向從銀行辦理貸款，一般是企業信貸。

常見的企業信貸有兩種，一種是發票貸，一種是稅貸，都是根據企業和法人或股東的徵信情況，辦理的無抵押企業信用貸款。企業信貸，常見的要求如下：

一：企業成立時間，一般要求企業成立兩年以上，少數產品要求企業成立時間一年以上。如果法人做過變更，法人變更需要超過三個月或者半年。

二：企業開票額，貸款審批額度一般是根據企業的年開票額，在不考慮企業負債和法人負債情況，一般貸款額度爲企業近一年開票額的10%到20%。需要注意的是，不一定開票額越大額度就會越高。銀行會多維度考慮，比如：有些企業客戶過於集中，幾個大客戶佔比比較高，銀行會認爲客戶過於集中有風險，如果某一客戶存在變動，就會對企業業績帶來較大影響。另外，斷票月數過多或者企業的開票不平均，某些行業存在淡旺季，一年大多數票集中在某兩三個月，銀行會認爲業績不夠穩定也會影響額度。還有一些其他的參考維度，近期業績是否存在大幅下滑，今年同期和去年同期比業績是否增長。這些都會影響批貸率和批貸金額。

三：法人徵信，不同的銀行對法人的徵信要求也不一樣。一般利率越低，四大行的產品，要求會最嚴格。利率越高，相對要求會越寬鬆。法人徵信逾期過多，一般要求兩年內不能有連續三個月或者累計超過6次逾期，就是貸款行業常說的不能連三累六。法人的信貸負債過高，或者經常使用網貸，小貸。也有可能會被拒貸。這裏建議所有企業法人，遠離網貸和小貸。今年碰上很多客戶，企業資質很好，都是法人網貸，小貸一大堆，導致企業信貸辦不了。還有一箇很多人都不瞭解的，審批查詢次數。不管是抵押貸款，買房按揭，個人信貸，企業信貸，汽車分期等等都都在徵信上面會有一次貸款審批查詢，尤其是現在線上的產品貸款產品很多，各大APP都會推送些貸款廣告，輸入身份證測測額度。只要一輸進去，不管貸款是否辦理成功，最後是否用這筆錢，申請人徵信報告上面都會有一條貸款審批查詢。辦理信用卡時，也會有信用卡審批查詢。所有的金融機構，都會對貸款審批查詢加信用卡審批查詢有次數要求，一般是近三個月不超過6次。經常有朋友不瞭解這點，各大貸款產品去嘗試，貸款審批次數多了，短時間和黑戶沒有區別，這點一定要留意。

四：企業信貸對於開戶行，所在城市，所屬行業等等也是有要求的，在辦理前一定要對產品政策做詳細瞭解看自己是否符合條件，再去申請。

五：單個企業信貸的額度有限，針對中小企業，大多數產品上限100萬，少數在300萬。如果資金需求比較多，需要提前做好貸款方案規劃，利率從低到高一次性申請夠額度。要不然，一筆貸款完畢後，有了負債，過一段時間如果還需要資金，因爲已經有了負債，再未還清之前是辦理不了其他的企業信貸產品。

六：企業信貸的時間大多是一年期，期限比較短。因爲，平均企業壽命在兩年左右。所以，大多數企業信貸期限只有一年。使用企業信貸一定是短期週轉，不適合長期投資使用。

七：企業信貸在所有貸款裏面利息是相對偏高的。正常來說，抵押貸款利率低於個人信貸，個人信貸低於企業信貸。爲什麼是這樣的情況？個人沒有個人破產法，企業有企業破產法，並且企業經營的不確定性最高。所以，對於銀行來說風險偏大，相應的貸款利率也偏高。不要看有些產品，年化5%到6%，實際這些產品條件相對苛刻，很多中小企業辦理不下來。常見的適合中小企業的信貸產品，利率一般在月息0.6到0.8之間，辦理之前要提前有個預期。

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