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1.基金投資風險評估

在進行基金選擇前，我們需要瞭解什麼是基金，以及基金投資的風險評估模型。基金是由一家或多家管理公司發行，普通投資者可以通過購買基金份額，間接參與資本市場的投資。而基金的風險評估種類繁多，包括收益風險、流動性風險、利率風險等等。基本上來說，我們只關心收益風險評估。

1.1收益風險評估

基金風險識別最重要的部分之一就是收益風險。它包括以下幾個部分：

1.1.1波動性

波動性是指在一段時間內，基金份額的價格的起伏。市場上有些基金承擔高風險，這些基金通常會追求高收益。但是，他們的價格波動性可能更大。因此，在選擇基金時，需要綜合考慮風險和收益。

1.1.2時效性

指的是基金的長期表現。有些基金可能正在處於巨大的增長中，但他們可持續性的水平並沒有達到讓人信服的水平。

1.1.3手續費和管理費用

基金是需要管理費用的。管理公司將從投資者所投資的基金中提取，用於制定支持投資組合的策略。這就是所謂的“管理成本”。投資者可以使用這些知識來評估每個基金，從而決定是否要消耗股票的牛市或相反，在熊市報告。

2.每月投100元的收益評估

接下來，我們假設您每個月可以投入100元，來看下基金收益如何。

2.1單次基金購入收益率評估

在投資方向的選擇上，市場上通常會有以下三大類基金：股票型基金、債券型基金、混合型基金。股票型基金收益的風險相對較高，而債券型基金收益相對較低。而混合型基金則是必須兩者結合才能獲得收益平衡。

2.1.1股票型基金

股票型基金適合長期投資，但其波動性也更大。如果您每個月通過收入定期購買這種基金，可能會看到以下收益：

平均收益：11%

峯谷差值：39.5%

更大虧損：-26%

週期：3年

2.1.2債券型基金

債券型基金比較穩定，但收益率不高。如果您每個月通過收入定期購買這種基金，可能會看到以下收益：

平均收益：3%

峯谷差值：9.7%

更大虧損：-5.4%

週期：3年

2.1.3混合型基金

相對於股票型基金和債券型基金的優點，混合型基金的收益平衡性較高。如果您每個月通過收入定期購買這種基金，可能會看到以下收益：

平均收益：7%

峯谷差值：17.2%

更大虧損：-10%

週期：3年

2.2定期投資的收益率評估

除了單次購買，您還可以選擇定期投資來降低風險。可能更適合長期投資（至少6-7年）。與市場的收益相關的是以下因素：

2.2.1費率

基金公司必須支付費用以吸引投資。如果基金對應的總資產的收益率，超過了基金管理公司的綜合成本，則基金公司可以獲得超額收入。在某些情況下，法律要求基金必須提供至少年收益的信息。但是，費率是根據一箇特定的時間段計算的。因此，如果某個基金在上一個財年的表現非常出衆，但如果在今年上半年的表現不佳，則基於上一個財年的費率可能會誤導您。

2.2.2股票

如果基金持有的股票已經超過了市場平均股市，那麼它可能會獲得較高的成長。但如果其表現不佳，則累計虧損會變得更加顯著。在決定是否在某個基金上投資之前，您需要瞭解該基金每個深度的股票配置。

2.2.3時間

投資越久，越有可能獲得相對穩定的收益。例如，如果您希望使用10年的時間來投資基金，那麼您的資產價值已經無數倍增長，還可以獲得利息和其他各種資金獎勵。

3.優化風險，實現盈虧平衡

在進行基金投資時，需要綜合考慮風險和收益。在此基礎上，我們可以進行以下方法來優化風險：

3.1標準化建立

投資基金需要奠定明確的標準化，並確定相應的門檻和策略。這樣，您可以更好地準備您的金融目標，並知道哪些較好的機會可以在適當的時間內投資。通過建立標準，您可以更好地準備自己的中長期財務目標，並在合適的時間內爲它們準備好。

3.2分散風險

基金分散的原則是分散投資規則，避免風險集中，達到盈利平衡。例如，將每個月的100元資金按比例投入不同的基金中，避免了資金過於集中的風險。這樣，即使某個基金表現不佳，也不會對整個投資造成太大影響。

4.總結

在本文中，我們深入探討了每月投一百元基金是否會賠掉的問題，並介紹了基金投資的風險評估模型和收益率的評估模型。通過定期投資和分散風險的方法，我們可以更好地實現盈虧平衡和風險優化。同時，我們也認識到在基金投資過程中，需要謹慎選擇產品，善於優化風險，才能獲得更好的收益。