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1.定義解釋

在討論哪種方式更划算之前，我們需要先瞭解這兩種方式的含義。

1.1貸款

貸款是一種銀行或其他金融機構向個人或企業提供的一定金額的資金，借款人在一定時間內以利息和本金的形式還款。

1.2按揭

按揭是指購房者向銀行貸款購房，銀行會將房子作爲抵押物，在購房者還清貸款後把抵押物所有權移交給購房者。

2.貸款和按揭的區別

對於與現代房地產業有何接觸的人，購房要麼是貸款要麼是按揭。按揭更加常見，但是貸款大多數人仍然選擇，所以接下來我們來看看貸款和按揭的區別。

2.1還款利率不同

貸款的還款利率一般要比按揭低，因爲貸款不需要房子作抵押，還款風險更大；而按揭的還款利率則相對較高，因爲有房子作爲抵押，銀行的風險相對減小。

2.2入手難度不同

貸款與按揭相比，難度較大。因爲需要提供更嚴格的資格證明文件，包括收入證明和財務狀況證明等。然而，儘管如此，貸款的還款利率相對較低，對於自身條件好的購房者來說還是一箇不錯的選擇。

2.3貸款方式不同

貸款和按揭的還款方式也是不同的，貸款一般是等額本息還款，每月還款額一定，在還款期內每個月還款額相同，利息逐月遞減；按揭則一般採取等額本金方式，每月還款額逐漸縮小，直到全部還清。

3.貸款和按揭的優缺點

3.1貸款的優點

首先，貸款的利率相對較低，還款方式比按揭更加靈活；其次，貸款入手難度大，但相對於按揭的抵押商品房而言，風險更小。

3.2貸款的缺點

貸款申請手續繁瑣，需要提供一系列證明文件，而且審批週期相對較長；其次，雖然利率較低，但是如果貸款額度過高，還款金額也會相對較大。

3.3按揭的優點

按揭的申請手續要簡單得多，申請週期更短，用於購房的資金可以大幅增加，購房門檻較低，還有就是利率相對較高的風險逐漸遞減，可以安心以房抵債。

3.4按揭的缺點

首先，利率較高，利息會在還款期間累積增加，最終還款額度會比貸款高；其次，按揭的還款方式是等額本金還款，前期還款較高，對經濟條件較差的購房者會造成資金壓力。

4.結論

綜上所述，對於具備還貸能力，且對房屋產權有較強需求的購房者來說，貸款更爲划算。但是對於不具備還貸能力，且只是短時間內需要居住的人來說，按揭更划算。

當然，這只是一種非常粗略的分析，購房者應該根據自身經濟條件和購房需求，綜合分析兩個方法來決定哪個方法更適合他們。

5.總結

在購房時，選擇貸款還是按揭是一項重要的決策。貸款和按揭各有優缺點，購房者應當根據自己的實際情況進行選擇。如果有良好的財務狀況，而且希望在長期內持有房產，那麼選擇貸款會更加划算。如果只需要短期內居住，並且不希望承擔過多風險，則選擇按揭更爲明智。最終，選擇哪一種方式必須根據自己的實際情況和需求權衡。